Antes de comenzar permítame aclararle que no pretendo darle consejos individuales sino información general.   La forma más sencilla de invertir en la Bolsa de Valores es, en mi opinión, a través de un Fondo Mutuo, es decir, un portafolio diversificado de acciones, registrado como una compañía abierta de inversiones que vende acciones al público a un precio de oferta y las redime cuando el inversionista lo solicita, al valor de oferta neto. En palabras más sencillas, los fondos mutuos juntan el dinero de mucha gente y lo invierten en acciones, bonos, y otros instrumentos de inversión.  El valor de la acción de un fondo mutuo está relacionado al valor de todas las acciones que posee en un momento dado.  El precio puede subir y bajar y por lo tanto puede ganar pero también perder dinero, especialmente cuando invierte a corto plazo. 

Hay muchos tipos de fondos mutuos.  Algunos se podrían clasificar como fondos mutuos indexados porque imitan el portafolio de los grandes indexes tales como el  SP 500  o el mercado de valores en su totalidad.  La ventaja de estos fondos mutuos es que suelen cobrar menores gastos de manejo administrativo y reparten el riesgo entre muchas acciones.  También hay fondos mutuos que son activamente administrados, en el sentido que sus administradores deciden qué acciones comprar, cuántas comprar, cuándo venderlas, y en qué sectores comprarlas.  En esta categoría caen también los fondos mutuos especializados en áreas tales como tecnología, instituciones financieras, petróleo, acciones internacionales, etc.   En líneas generales, entre mayor es la especialización del fondo y menor es el número de acciones que posee, mayor será el riesgo.  Es importante mencionar que hay fondos mutuos que en inglés se llaman “load” y le hacen un cargo, que puede llegar hasta un 5% ó más, cuando compra las acciones. Imagínese, no ha empezado a invertir y ya está perdiendo parte de su dinero. Por ello,  yo los evitaría y buscaría los fondos mutuos “no load”.

En mi opinión, una de las formas menos riesgosas y menos costosas de invertir en la Bolsa de Valores es a través de fondos mutuos indexados que diversifican el riesgo entre cientos de acciones que imitan el mercado total.    Puede comprar fondos directamente de las empresas emisoras o por medio de corredores de inversiones.    Visite varias compañías, analice si se siente a gusto, si le ofrecen información valiosa o simplemente están tratando de "venderle".

Hay quien podrá invertir $50 al mes, otro podrá invertir $200 ó más.    Al invertir todos los meses en fondos muy diversificados y con bajos costos administrativos, evitará el riesgo de invertir todo el dinero cuando el precio de las acciones esté inflado, distribuirá el riesgo entre muchas acciones y, al pagar gastos administrativos bajos, tendrá mayor dinero para inversión.  Mucha gente que invirtió en acciones de empresas tecnológicas cuando éstas ascendieron a precios inflados, perdieron mucho dinero cuando el precio se calló dramáticamente.  Sin embargo, quien haya estado comprando acciones todos los meses en fondos mutuos diversificados entre acciones, bonos y efectivo,  y haya mantenido otro tipo de inversiones, bienes raíces y negocios personales por ejemplo, seguramente no habrá sufrido tanto de los vaivenes de la economía.

Antes de invertir es importante visitar a un consejero financiero con licencia que le pueda ayudar a determinar sus objetivos, analizar su situación financiera y realizar un plan de inversión en un portafolio diversificado. Hay personas que en un momento dado no deberían invertir en acciones.  Por ejemplo,  si alguien tiene deudas de tarjetas de crédito donde está pagando intereses altos, debería pagar esas deudas antes de invertir.  Si el interés que paga es, por ejemplo 18%, y la expectativa de rendimiento de un fondo mutuo es el 8%, sería mejor negocio pagar las deudas que invertir en el fondo.  De igual manera, quien se haya retirado y necesite todo el ingreso para pagar sus gastos posiblemente no debería invertir en la bolsa.  En líneas generales,  quien necesite usar el dinero antes de 10 años posiblemente no debería invertir en la bolsa porque la experiencia reciente ha demostrado que puede haber fluctuaciones dramáticas.  De ahí que quienes estén a punto de retirarse o que necesitarán el dinero en los próximos 10 años deberían tomar una actitud conservadora en lo que respecta a invertir en acciones.  Conservadora  puede significar invertir un pequeño porcentaje del capital.

Por todo lo anterior,  consulte con un consejero financiero de una entidad financiera seria.   Vaya a un banco de su confianza o a una firma de inversiones prestigiosa y pida ayuda. El o ella le debería ayudar a:

1. Analizar su situación personal y financiera

2. Determinar su actitud ante el riesgo para que no cambie el plan de inversiones en el peor momento

3. Determinar objetivos a corto y largo plazo

4. Analizar alternativas de inversión diversificadas entre varios tipos de instrumentos, entre ellos:  acciones, bonos, efectivo, bienes raíces, negocios personales, seguros (sí, los seguros son también parte de la planificación financiera). Alternativas entre cuentas regulares y -muy importante- cuentas para retiro y cuentas para educación donde se puede postponer el pago de impuestos en ganancias de capital e intereses hasta el momento de retirse o ir a la universidad.

5. Realizar el plan.

6. Ejecutar el plan

7. Revisarlo cuando sus circunstancias cambien

Infórmese, analice, decida, ejecute y revise. Ese es un buen camino para progresar.